住宅ローンが通らない？昭島市で家を買いたい人が知っておきたい審査のポイント

「昭島市で家を買いたいけれど、住宅ローンの審査が心配……」

「以前、住宅ローンの審査に落ちたことがあるけれど、もう住宅購入は無理なの？」

住宅購入を考えている方から、このようなご相談をいただくことがあります。

住宅ローンは、マイホームを購入するための大切な資金です。

しかし、住宅ローンには審査があるため、誰でも希望する金額を借りられるとは限りません。

今回は、昭島市で家を購入したい方に向けて、住宅ローン審査で確認されるポイントや、審査に通らなかった場合に考えたいことを分かりやすく解説します。

1．住宅ローンの審査では何を見られる？

金融機関が住宅ローンの審査をするときには、さまざまな項目を確認します。

代表的なものとして、

・年収
・勤務先や勤続年数
・年齢
・他の借入状況
・過去の返済状況
・借入希望額
・物件の担保評価

などがあります。

つまり、単純に「年収が高ければ住宅ローンに通る」というわけではありません。

「借りる人」と「購入する物件」の両方が審査の対象になるということがポイントです。

2．「住宅ローンが通らない＝家を買えない」ではありません

住宅ローンの審査に通らなかった場合、

「もう家は買えない」

と考えてしまう方もいるかもしれません。

しかし、住宅ローンの審査結果は金融機関によって異なる場合があります。

金融機関によって審査基準や考え方が違うため、ある金融機関では難しいと判断されたケースでも、別の金融機関で審査を受けることで結果が変わる可能性があります。

ただし、やみくもに複数の金融機関へ申し込めばよいということではありません。

なぜ審査が難しかったのかを確認し、その理由に合わせて次の方法を考えることが大切です。

3．「借りられる金額」と「無理なく返せる金額」は違います

住宅ローンを考えるときに注意したいのが、

「いくら借りられるか？」

だけを基準にしてしまうことです。

金融機関から借りられる金額と、実際に無理なく返済できる金額は同じとは限りません。

住宅を購入すると、住宅ローン以外にも、

・固定資産税
・マンションの場合の管理費・修繕積立金
・火災保険料
・将来の修繕費
・駐車場代

などの費用がかかる場合があります。

そのため、住宅ローンの借入額を決めるときは、現在の収入だけではなく、購入後の生活まで考えて資金計画を立てることが重要です。

4．他の借入がある場合は注意しましょう

自動車ローン、カードローン、教育ローン、クレジットカードのリボ払いなど、現在ほかの借入がある場合は、住宅ローンの審査に影響することがあります。

「住宅ローンだけなら返済できる」

と思っていても、金融機関から見ると他の借入も含めて返済能力を判断することになります。

家を購入する前に、忘れているものが無いか現在の借入状況を整理しておくことも大切です。

5．過去の返済状況も審査のポイント

住宅ローンの審査では、過去のローンやクレジットカードなどの返済状況も確認されます。

例えば、

・支払いの延滞
・クレジットカードの支払い遅れ
・ローンの返済遅延

などがある場合、審査に影響する可能性があります。

「昔のことだから大丈夫」と思わず、心当たりがある場合は、事前審査をする前に相談することをおすすめします。

6．物件の担保評価も重要です

住宅ローンの審査では、購入する物件についても確認されます。

金融機関は、万が一住宅ローンの返済が難しくなった場合に備えて、購入する不動産の担保価値を確認します。

そのため、

「年収も問題ないし、借入も少ないのに住宅ローンが希望どおりにならない」

という場合、物件側の条件が関係している可能性もあります。

特に中古住宅や中古マンションを購入する場合は、築年数や構造、立地などによって金融機関の評価が異なる場合があります。

7．昭島市で家を買うなら「物件選び」と「住宅ローン」を一緒に考える

家探しをするとき、

「まず物件を探して、気に入った物件が見つかったら住宅ローンを考える」

という方もいらっしゃいます。

しかし、住宅ローンを利用して購入する場合は、できれば物件探しと資金計画を同時に進めることをおすすめします。

例えば、

「この価格なら住宅ローンはいくら必要になるのか？」

「毎月の返済額はいくらになるのか？」

「自分の場合、どのくらいの価格の物件を探せばいいのか？」

ということを事前に把握しておけば、無理のない範囲で物件を探すことができます。

8．住宅ローン審査に不安がある方は早めに相談しましょう

住宅ローンについては、

「審査に通るか分からないから、不動産会社に相談しにくい」

と思っている方もいるかもしれません。

しかし、住宅ローンに不安がある方ほど、物件を決める前に相談することが大切です。

事前に資金計画を確認しておけば、

「この価格帯なら購入できそう」

「この条件では住宅ローンが難しい可能性がある」

など、ある程度の方向性を考えながら物件を探すことができます。

9．住宅ローン審査には健康状態も関係する

住宅ローンを組む際には必ず団体信用生命保険に加入します。

事前審査では関係ありませんが不動産売買契約に進む正式審査には団体信用生命保険の告知が必要です。

この告知はおおまかには過去に３ヶ月以内に医師の治療、投薬を受けたことがあるか？

過去3年以内に指定の病気で手術を受けたことまたは2週間以上にわたり医師の治療、投薬を受けたことがあるか？

この内容に当てはまる場合は告知が必要です。

また、一般団体信用生命保険は加入できず、金利に若干上乗せされるワイド団体信用生命保険に加入する場合もあります。

しかし、告知内容によってはワイド団体信用生命保険も加入ができない場合があります。

団体信用生命保険に加入できない場合は一般的な金融機関では住宅ローンは通らず団体信用生命保険加入が任意なフラット35であれば対応が可能です。

10．外国籍の方も住宅購入についてご相談ください

日本で住宅を購入したい外国籍の方から、

「住宅ローンは利用できる？」

「永住権がない場合はどうなる？」

「日本の銀行で住宅ローンを組める？」

というご相談をいただくこともあります。

外国籍の方の場合、在留資格や永住権の有無、勤務状況などによって住宅ローンの条件が異なる場合があります。

「外国籍だから住宅を購入できない」と決めつけず、まずは現在の状況を確認して、利用できる方法を検討することが大切です。

11．住宅ローンでお悩みなら、まずはご相談ください

住宅ローンの審査は、一人ひとり条件が違います。

年収、勤務先、勤続年数、年齢、他の借入、過去の返済状況、購入する物件など、さまざまな条件を総合的に考える必要があります。

そのため、

「住宅ローンが通るかどうか分からないから、家探しを始められない」

という方も、まずは一度ご相談ください。

たけおか不動産では、昭島市を中心に中古マンション・中古戸建て・新築戸建て・土地などの不動産購入をサポートしています。

住宅ローンについても、お客様の状況をお伺いしたうえで、無理のない資金計画を一緒に考えていきます。

「昭島市で家を買いたい」

「住宅ローンの審査が心配」

「以前、住宅ローンの審査に通らなかった」

そんな方も、あきらめる前にぜひ一度ご相談ください。

家探しは、物件を見ることだけがスタートではありません。

「自分はいくらくらいの家なら無理なく購入できるのか？」を知ることから始めてみませんか？

たけおか不動産が、あなたのマイホーム探しをお手伝いします。